マネーフォワード MEを13年使って「家計管理の基本のツール」にした経緯
私がマネーフォワード ME（当時はマネーフォワード）を使い始めたのは2013年。サービス初期からのユーザーで、今年で13年目になる。
当初の動機は単純で、「クレカと銀行口座を連携すれば支出が自動で集計される」という仕組みに惹かれた。現金をなるべく使わず、すべての支出を連携できる決済手段に寄せる運用を続けた結果、家計簿アプリというより家計管理の基本のツールとして定着した。
夫婦で同じアカウントを見ており、支出も収入も資産も負債もすべて共有している。「お互いの金銭感覚のすり合わせ」がマネーフォワード上で常に行われている状態だ。これが13年続いた最大の理由だと思う。
個人事業の会計ソフトをマネーフォワード クラウドにした3つの理由
個人事業（USサービス）を始めたとき、会計ソフトの選択肢は複数あった。freee、弥生、JDL、MFクラウド。結局マネーフォワード クラウド確定申告を選んだ理由は次の3つ。
① 13年使った家計簿と同じ流儀だった
最大の理由はこれ。マネーフォワード MEで「口座連携→自動取得→仕訳→集計」という流れに慣れていたので、MFクラウドの画面に入ったときの抵抗がゼロだった。
新しいツールを覚える認知コストを払わずに済んだのが大きい。家計管理の延長線上に事業会計があるイメージで、学習曲線がほぼなかった。
② 税理士がMF連携していた
個人事業を始める前に「マネーフォワード税理士」という制度（正式名称は要確認だが、MF公認メンバー的な仕組み）を知り、MF連携している税理士に依頼した。
税理士側もMFクラウドの画面で私の帳簿を見られるため、やりとりがスムーズだった。家計簿で13年使っていたMFの流儀をそのまま会計処理に持ち込めたのは、税理士選びの時点で道筋が引けていたからだと思う。
③ 個人と事業の線引きをクレカで確定させる運用に合っていた
私は個人の支出と事業の支出をクレジットカードで分けている。個人は三井住友カード（ゴールドNL）、個人事業はセゾンプラチナビジネス・アメリカン・エキスプレス。
この2枚をマネーフォワード MEとMFクラウド確定申告にそれぞれ連携させることで、カードを切った時点で帳簿の区分が確定する。レシートを後から仕分ける手間がなく、財布の混同を入口で防げる設計になっている。
MFクラウドは連携口座・カードの数に制限がないため、この運用がそのまま乗った。
法人（株式会社US）もMFクラウド会計で回している理由
法人を設立したときも、会計ソフトはマネーフォワード クラウド会計を選んだ。理由は個人事業のときと同じで、「13年使った流儀を変えたくなかった」が本音。
法人では請求書・給与も発生するため、MFクラウド請求書とMFクラウド給与も実際に使っている。見積・請求書はMFで出力し、給与計算も雇用が発生したらMF上で処理する想定で設計した。
個人・個人事業・法人の3つの財布を同じツールで管理することで、3エンティティ間の資金移動を俯瞰しやすくなった。これは後述するBS/PLの読み方にも繋がる。
ふだん見ている画面は「残高試算表のBSとPL」
MFクラウドでふだん見ている画面は、残高試算表のBS（貸借対照表）とPL（損益計算書）。この2つを見て、そこからキャッシュフロー（CF）を考えるのが習慣になっている。
目的は個人・個人事業・法人の現金の流れを整理するため。BS/PLを読むことで「今どこにキャッシュが滞留しているか」「来月どこにキャッシュが出ていくか」が見えてくる。
家計簿アプリとしてのマネーフォワード MEは「支出の把握」が主目的だが、MFクラウドに移行してからは「資産・負債・キャッシュの動き」を読む習慣が育った。13年の家計簿運用がBS/PL読解の下地になっていたと思う。
不満点：暗号資産周りの連携が手薄
マネーフォワードを13年使っていて不満がないわけではない。最大の不満は暗号資産周りの連携が手薄なこと。
私はbitFlyerで暗号資産を保有しているが、マネーフォワード MEとbitFlyerの連携は誤検知が多く、手動修正が必要な場面がある。PayPayも未連携のまま放置している。
このあたりは、現金を使わない運用を徹底しているユーザーにとってはカバレッジの穴になる。連携できない決済手段が増えると、家計簿の精度が落ちる。
セキュリティ不安との向き合い方
13年前にマネーフォワードを使い始めたとき、「インターネットバンキングのログイン情報を渡す」ことに不安はあった。最近もMF社のGitHub関連のインシデント（詳細は公式情報で確認されたい）が報じられ、セキュリティリスクを改めて意識した。
それでも使い続けている理由は、あまりあるメリットがあるから。これがないと3財布の資金繰りを管理できない（笑）。
不安とインシデントを認識した上での利用継続判断。読者の中には「ログイン情報を渡すのが怖い」と躊躇している人もいると思うが、私の立場は「リスクを取ってでも使う価値がある」だ。
これから始める人へ：まず支出状況を把握する
これからマネーフォワードを始める人へのアドバイスは、まずは支出状況を把握すること。クレカと銀行の連携はMUST。
使ってみると意外に浪費していることに気づく（笑）。順序は「把握が先・節約は後」。連携して初めて「自分が意外に浪費している」事実に気づくのが、13年ユーザーの入口論。
マネーフォワードがあったおかげで金融リテラシーが向上していると思う。家計把握→事業会計→BS/PL読解→3財布の資金繰り設計という段階を、13年かけて育ててきた実感がある。
まとめ
マネーフォワード MEを13年使い続け、個人事業・法人の会計もMFクラウドで一貫運用している理由は次の3つ。
- 13年使った家計簿と同じ流儀だった（学習コストゼロ）
- 税理士がMF連携していた（やりとりがスムーズ）
- 個人と事業の線引きをクレカで確定させる運用に合っていた
BS/PLを読む習慣が3財布の資金繰り設計に効いている。暗号資産連携・セキュリティ不安という課題はあるが、あまりあるメリットがある。
これから始める人は、まず支出状況の把握から。クレカと銀行の連携を済ませて、「意外に浪費している」事実に気づくところがスタートライン。
参考
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